Что такое ставка рефинансирования и для чего она нужна банку
Ставка рефинансирования – это процент, под который Центральный банк выдает кредиты другим банкам. Этот показатель влияет на все – от цен на макароны до вашего заработка на банковских депозитах.
В статье понятным языком рассказывается о ставке рефинансирования, ее влиянии на нашу жизнь, а также о том, что делать, если прогнозы неблагоприятны.
Ставка рефинансирования: что за зверь и почему вы обязаны его знать
Если вы наберете в Гугле «ставка рефинансирования РФ», скорее всего, увидите что-то подобное:
Сразу хочется закрыть вкладку, открыть Ютуб и посмотреть незамысловатые видосики, не так ли? Но не торопитесь с выводами. Я не Википедия, и я расскажу, что такое ставка рефинансирования так, чтобы вы не уснули на второй минуте повествования.
Ставка рефинансирования – это процент, под который Центральный Банк России выдает кредиты. Разумеется, Центральный Банк выдает кредиты не каждому желающему – я, вы, тетя Маша из соседнего подъезда и даже мэр Москвы не могут на них претендовать. ЦБ – это главный банк России, который сотрудничает только с коммерческими организациями – другими банками.
С 16 декабря 2019 года по 9 февраля 2020 года размер ставки рефинансирования составляет 6,25% годовых. Как будет дальше – известно только Богу и начальнику Центробанка.
Зачем знать ставку рефинансирования
«Зачем мне эта информация» — спросите вы – «Я не собираюсь претендовать на кредит ЦБ». Так вот, изменение ставки рефинансирования влияет на все:
- На то, под какой процент выдают кредиты другие банки.
- На то, сколько мы сможем поиметь, открывая депозит в любом банке.
- На то, сколько будет стоить рубль сегодня, завтра и на протяжении действующей ставки рефинансирования Центробанка.
Все просто – вот решили вы взять кредит в банке «А». У банка «А» нет своих денег, которые он вам даст в кредит, поэтому он сам берет кредит в ЦБ под процент, равный ставке рефинансирования Центрального банка.
Но банк «А» выдает кредиты не с целью благотворительной помощи, а для того чтобы заработать на вас. Соответственно, процент, под который вы возьмете кредит, в любом случае будет больше ставки рефинансирования. Та же ситуация с депозитами.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это универсальный инструмент, который нам с вами, к сожалению, может нормально подпортить жизнь. Например, он может использоваться в целях:
- Подорожания доллара, чтобы импортные товары стоили дороже.
- Удешевления рабочей силы.
Не радужные перспективы, но это суровая экономическая реальность, о которой нужно знать.
Зачем еще нужна ставка рефинансирования
Процент рефинансирования – это показатель, который будет по ночам преследовать студентов экономических ВУЗов, поскольку он используется как базовый коэффициент для:
- Расчёта налогов и сборов с физических и юридических лиц.
- Расчета штрафов и пеней.
- Расчета процентной ставки.
- Определения суммы штрафа за несвоевременную выплату заработной платы.
- Определения суммы выплат из казны государства.
Этот показатель имеет свойство часто меняться. Только с 2009 года ставка рефинансирования изменилась несколько десятков раз, что вы можете увидеть в таблице.
Это инструмент, которым пользуются для регулирования ценности национальной валюты, и поэтому он так часто меняет свои показатели.
Как регулируется ставка рефинансирования?
Ставка рефинансирования регулируется указаниями ЦБ. Например, 9.06.2008 указание 2022-У, которое сейчас уже недействительно, приняло ставку равной 10,75% годовых.
Всего через месяц, 11.07.2008 было принято указание 2037-У, приравнивающее ставку к 11% годовых. А 11.10.2008 указание 2123-У привело к повышению ставки до 12% годовых.
Простые смертные могут только примерно подсчитать, какой будет следующая ставка рефинансирования. Обычно при понижении этого показателя совет Центрального Банка приводит следующие аргументы:
- Стабильно невысокий уровень инфляции без риска его внезапного повышения;
- Отсутствие роста цен на товары из разных отраслей хозяйства или их медленный рост;
- Факторы извне, влияющие на укрепление курса рубля;
- Снижение процентной ставки коммерческих банков;
- Стремительный рост заработной платы, которая покрывает абсолютно все нужды граждан РФ;
- Ощутимое повышение экономической активности в России.
Конечно, практически все из этих утверждений очень сомнительные. Особенно над ними посмеются люди, которым уже который месяц не хватает на одежду и еду. Тем не менее, именно так оправдывают снижение ставки рефинансирования представители ЦБ.
Повлиять на этот показатель мы не можем, но, как говорится, кто владеет информацией, тот владеет миром. Будьте в курсе последних новостей и будьте готовы к ним. Это единственное, что можно сделать в современной нестабильной обстановке.
Чтобы быстрее закрыть все кредиты, стоит развивать свой пассивный заработок.
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!